כיום קיימות לנו שתי אופציות נפוצות להשקעה: חיסכון בקרן השתלמות וחיסכון בגמל להשקעה.

היתרון הבולט באפיקי השקעה אלה הוא שניתן לבחור אם למשוך את הכספים בצורה הונית או לגלגל את הכסף לפנסיה בשביל לקבל קצבה יותר גדולה לכל החיים.

קרן השתלמות

קרן השתלמות זכתה בפופולאריות שלה די בצדק כאשר היתרון הכי גדול שלה הוא פטור ממס על רווחי הון בעת משיכת הכספים. כלומר: לא נצטרך בעת משיכה לשלם מס על התשואות שאנו מייצרים בקרן.

שכירים יכולים להפקיד לקרן זו רק אם המעסיק מפקיד יחד איתם, ובגדול מדובר בהטבה מהעבודה. עצמאיים יכולים להפקיד לקרן זו אם הם פתחו תיק במס הכנסה.

החיסרון באפיק השקעה זה הוא שתקרות ההפקדה המזכות אותנו בפטור ממס יחסית נמוכות – עד 18,480 ₪ בשנה. בנוסף הכספים אינם נזילים אלא רק לאחר 6 שנות המתנה.

קופת גמל להשקעה

כנגד זה גמל להשקעה מהווה אפיק חיסכון אשר נזיל לנו באופן מיידי.
מדובר במוצר פרטי שכל אחד יכול לפתוח ללא קשר אם הוא עצמאי או שכיר ותקרת ההפקדה בה לשנה היא כ- 70,913 ₪.

החיסרון בהשקעה זו הוא שבעת משיכה נצטרך לשלם 25% מס על רווחי הון.

אז מה כדאי – קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה? ולמה בעצם שלא נפתח לבד?

קודם כל, אתם יכולים לעשות הכל לבד. אבל שוק ההשקעות הוא שוק שמשתנה כל הזמן, ויתכן שתנאים טובים שקיבלתם בהתחלה ישתנו ויהיו פחות משתלמים בהמשך.

אם אינכם יודעים לקרוא את המפה ואין לכם את הזמן לבדוק באופן תדיר את השינויים בשוק – אתם צריכים ליווי. באמצעות הניסיון של איצקוביץ' – ביטוח, פנסיה ופיננסים תוכלו לקבל דמי ניהול מטיבים ומעקב שוטף על ההשקעות שלכם.

אני מזמין אתכם לפגישה שבה נבין יחד מה המטרה שלכם לכסף והיכן ניתן להשקיע אותו בצורה הסולידית ביותר. התקשרו אלי או השאירו פרטים באתר ואחזור אליכם בהקדם.