עבור רבים מאיתנו, פנסיה היא בעיקר סינית. אז מהי בעצם פנסיה?

פנסיה היא קצבה, "משכורת חודשית" אותה נקבל בעת שנפרוש מעבודה לכל מהלך חיינו.
על מנת שנזכה באותה "משכורת", עלינו לחסוך ולהפקיד באופן רציף לקופה כל עוד אנחנו עובדים.

למרות זאת, הרבה אנשים חוששים שלא תישאר להם מספיק פנסיה לקראת גיל פרישה. חשוב להבין שלא מדובר בגזירה משמיים ואי אפשר לקחת את ההנחה הזו כעובדה. למעשה, אם תבצעו תכנון פנסיוני שמותאם לכם, תשקיעו את הכספים שלכם במסלולים הנכונים ותיצרו לכם עוד חסכונות לעתיד – תוכלו להגיע לגיל פרישה ולקבל פנסיה גדולה משמעותית.

מה המוצרים הקיימים לרשותנו היום כדי לחסוך לפנסיה?

קרן פנסיה מקיפה

האם היה לכם חלום לחיות בקיבוץ? לא הרבה יודעים אבל קרנות הפנסיה שלנו הן בעצם מוצר שיתופי. מה הכוונה? כאשר הקרן נמצאת בגירעון היא אוספת מכל החברים בקרן כספים, וכאשר לקרן יש רווחים היא מחלקת אותו בין כולם.

קרן פנסיה היא לא רק קופה לחיסכון אלא היא גם קופה שמכילה ביטוח.

• ביטוח לשארים – במקרה של מוות, בן הזוג יקבל קצבה לכל החיים, והילדים עד גיל 21.
• קצבת נכות – אם בעקבות תאונה או מחלה לא נוכל לעבוד, באופן זמני או קבוע, קרן הפנסיה תדאג לנו ותשלום כל חודש קצבת נכות כל חודש עד לחזרה לעבודה.

ביטוח מנהלים

בשונה מקרן פנסיה, ביטוח מנהלים הוא פוליסה אישית אשר אינה מושפעת ממבוטחים אחרים שנמצאים בתוך חברת הביטוח. אנחנו יכולים לקבוע את גובה הפיצוי שתקבל המשפחה שלנו במקרה של חלילה פטירה. בנוסף, גם במקרה זה קיים לנו כיסוי לאובדן כושר עבודה אך בתנאים קצת יותר מיטיבים.

מדובר במוצר שעבר הרבה מאוד שינויים בעשור האחרון, ולכן אם כבר יש לכם פוליסה של ביטוח מנהלים צריך לבדוק את התנאים שלה בקפידה ולהבין מה בדיוק אתם מקבלים.

קופת גמל לתגמולים ופיצויים

נקראת גם קופת גמל בקצרה. קופה המיועדת לחיסכון בלבד ואינה מכילה ביטוחים. בעבר היה ניתן למשוך את הכספים שלה בצורה הונית.
כיום כל הכספים שנצברים בקופה זו החל משנת 2008 אינם ניתנים למשיכה הונית, ובגיל פרישה נצטרך לנייד אותם לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

אם חשוב לכם לבחור את מוצר הביטוח הפנסיוני הנכון עבורכם, במסלול ההשקעה שימנף את הכספים שלכם בצורה הטובה ביותר – אני מזמין אתכם אליי לפגישה. יחד נבין מי אתם ומה הצרכים שלכם וכמובן נבין היכן הכסף שלכם יעבוד בצורה הטובה ביותר עד שתצאו לפנסיה.